Виды страховых споров по КАСКО

Судебная практика и страховые споры по КАСКО

Особенности

Отчет по судебной практике по страхованию КАСКО

Самые распространенные причины и исходы страховых споров

Оглавление

К АСКО считается более выгодным страхованием для автомобилистов, но в то же время по нему возникает большее количество споров. В этом плане ОСАГО регулируется нормами Федерального закона №40, а вот для КАСКО не существует официальных нормативных актов.

Причины судебных разногласий по страхованию КАСКО

Первым этапом считается попытка решить конфликт на досудебной стадии. Это для сторон выгоднее, но некоторые страховые компании идут до последнего, доводя дело до судебного разбирательства. По каким поводам стоит составлять исковое требование?

1. Страховая компания отнесла случай к категории не страховых.

2. Страховая компания просрочила период ответа на заявление или выплаты денежных средств.

3. Страховая компания не принимает отказ клиента от предлагаемой ими станции технического обслуживания. Причина должна быть уважительной, например, низкое качество ремонтных работ.

4. Компенсационная выплата ниже от реально положенной выплаты, суммы не хватает на восстановление транспортного средства.

5. Отказ в осуществлении выплаты компенсации.

6. Страховая компания не возмещается утрату товарной стоимости автомобиля.

Список причин еще можно пополнять, так как возникают абсолютно разные ситуации.

Судебная практика по отказам в выплате компенсации

Для чего изучать судебную практику? Дело в том, что при вынесении решения судьи могут ориентироваться на решения своих коллег в прошлом. Если статистика вынесения решений в пользу ответчика составляет 90% от всех случаев, то у истца шансы малы, и наоборот.

В большинстве случаев суд все-таки встает на сторону потерпевшего, но в ряде случаев на сторону страховщика:

  • Владелец при заключении сделки о страховании гражданской ответственности предоставил заведомо ложные сведения.
  • При расследовании страхового случая выясняется, что транспортное средство не прошло технический осмотр, а повреждения наступили вследствие неисправностей. Доказать это можно при проведении независимой экспертизы.
  • Повреждения возникли при злом умысле со стороны водителя с целью обогащения в виде компенсации от страховой компании.
  • Повреждение автомобиля произошло вследствие состояния водителя: он был пьян или находился под влиянием наркотических средств.

Судебная практика достоверно отражает, что суд чаще выносит решение в пользу водителя. Особенно при спорах о том, является ли случай страховым или нет, если страховщик просрочил период выплаты денежных средств, если отказ вынесен на основании факта, что транспортом управляло иное лицо, не вписанное в полис, если водитель страховой полис потерял.

Также положительное для истца решение выносится в случаях, когда личность нарушителя неизвестна и не установлена следственными органами. Сюда же относятся и случаи угона транспортного средства с оставленными в нем документами на него.

Суд установил, что страховые компании нелегально оценивает степень износа деталей и снижают сумму выплат на этом основании. То же самое касается и утраты товарной стоимости, страховые компании обязаны эту разницу возмещать. Можно сделать вывод, что водителю можно и нужно защищать свои интересы в судебном порядке, имея доказательства своей правоты.

Распространенные споры по КАСКО

Наиболее частыми причинами разногласий становятся:

1. Снижение суммы компенсации со стороны страховой компании.

2. Затягивание сроков выплаты компенсации без уведомления страхователя.

3. Отказ относить случай к категории страховых.

4. Банкротство страховой компании и, как следствие, отказ в выплате денежных средств в виде компенсации ущерба.

5. Отказ в возмещении морального ущерба по причине неисполнения обязательств со стороны страховой компании.

Уменьшение суммы компенсации

Водитель примерно прикидывает сумму компенсации, а на деле приходит сумма, в разы меньшая? Стоит разобраться с ситуацией. Страховая компания, как коммерческая организация, пытается сохранить свой доход. Занижение суммы может быть как правомерным, так и неправомерным.

Часто в расчетах используется средняя рыночная стоимость запасных частей и материалов, также на стоимость может повлиять сотрудничество с определенными станциями технического обслуживания.

Во избежание расхождения суммы компенсации с положенной по договору нужно провести независимую оценку повреждений транспортного средства, а также стоимости его восстановления. При значительной разнице стоит направить претензию в страховую компанию, либо обратиться в суд при отсутствии реакцию на претензию. При вынесении решения в пользу истца суд направит копию протокола судебным приставам, которые проконтролируют выплату компенсации.

Затягивание сроков возмещения средств

В договоре строго указаны сроки, в рамках которых должны производиться любые манипуляции. Если период закончился, а уведомления от страховой компании о продлении срока получено не было, то можно смело направлять исковое требование.

Зачастую такое затягивание является намеренным, так как деньги клиента активно используются в это время. При доказательстве данного факта можно получить выплату штрафа от страховщика в размере половины суммы от компенсации.

В более редких случаях затягивание связано с проведением различных проверок, экспертиз и прочего. В таких случаях страховая компания, как правило, в письменном порядке уведомляет клиента.

Суброгация

Этот термин означает право страховой компании потребовать виновного водителя возместить расходы после выплаты компенсаций пострадавшей стороне. Страховщики этим активно пользуются, будучи коммерческой организацией. Водитель может решить вопрос до момента подачи искового требования в суд. В противном случае он рискует помимо расходов заплатить еще и неустойку. Рекомендуется обратиться к специалисту, он поможет урегулировать вопрос или уменьшить размер необходимой выплаты страховой компании.

До начала судебных заседаний стоит убедиться, что срок исковой давности не прошел. Он составляет три года. Допускается направить встречный иск, собрав доказательную базу, что водитель не является единственным виновником аварийной ситуации. Затем следует провести оценку повреждений автомобиля при возможности либо оценку стоимости ремонта.

Важно отметить, что возможность потребовать возмещение денежных средств с лица, виновного в совершении аварии, допускается только при условии, что данный пункт нашел отражение в заключенном договоре при оформлении страхования.

Утрата товарной стоимости транспортного средства

Утрата товарной стоимости или УТС с недавнего времени считается ущербом транспортному средству. Такое решение было принято Верховным судом. Следовательно, страховые компании должны возмещать этот ущерб.

В судебном порядке требовать возмещение ущерба по УТС стоит, если:

1. Транспорт получил повреждения по непредвиденным причинам: пожар, падение дерева, рекламного щита или столба.

2. Страховая компания отнесла происшествие к категории не страховых.

3. Возраст автомобиля составляет менее трех лет для отечественной модели и менее пяти лет для зарубежной марки.

4. Общий пробег не превышает 100 тысяч километров для иномарки, а для отечественного производителя лимит установлен в 50 тысяч километров.

5. Был проведен ремонт, по результату которого исходное состояние и вид были утрачены.

6. Транспортное средство не требует проведения ремонтных работ, относящихся к первой степени сложности. Это имеет место, если осуществляется ремонт частей кузова и замене кузовных частей в полном объеме или частично; если производится окрашивание кузова или некоторых деталей; при изменении формы кузова; при повреждении сборки с завода транспортного средства после его разбора.

Страховая компания не может отказывать в компенсации УТС, так как это требование Верховного суда.

Полная гибель транспортного средства по КАСКО

Наибольшее количество разногласий, после вопроса о сумме компенсации, возникает в случаях полного повреждения автомобиля без возможности его дальнейшего восстановления. Это называется полной гибелью автомобиля или ТОТАЛ.

Даже если страховая компания относится случай к категории страховых, то сильно занижает сумму компенсации. Связано это с возможностью реализации годных остатков. Подразумевается, что при продаже неповрежденных деталей собственник может компенсировать стоимость частично.

Определить реальную стоимость годных остатков трудно, для этого требуется обратиться к помощи независимой экспертизы. По ее заключению нужно решить, стоит ли обращаться в суд против страховой компании или нет.

Подводя итоги, стоит сказать, что нет гарантии выигрыша судебного разбирательства даже при обширной положительной судебной практике. Каждая из сторон имеет равные шансы при сборе достаточного количества доказательств своей правоты.

Нужно грамотно представлять свою позицию, четко излагать требования и подкреплять их ссылками на законы. Если нет опыта в ведении юридических дел, то лучше будет обратиться за помощью к специалисту.

Видео


Страховые споры по КАСКО

Страховые споры по КАСКО — не редкость в юридической практике. Увы, страховые компании и тут хотят сэкономить. Давайте узнаем, как отстоять свои права и получить максимальную выплату.

Страховой договор КАСКО отличается от ОСАГО тем, что выплата при наступлении страхового случая выплачивается самому страхователю, тогда как компенсация по ОСАГО перечисляется потерпевшему в ДТП. Однако, на практике, как и в случае с ОСАГО, страхование по КАСКО часто сопровождается возникновением различных споров между страховщиком (застрахованным лицом) и страхователем (страховой компанией, СК).

Виды страховых споров по КАСКО

Споры, которые могут возникнуть между страховщиком и страхователем разнообразны, но чаще всего на практике встречаются следующие:

  • страховая компания занижает сумму средств, используя при расчёте расходов заниженную стоимость запчастей либо указывая на большой износ деталей автомобиля;
  • нарушение законных сроков перевода средств страхового возмещения;
  • отказ в оплате средств по незаконным причинам;
  • признание СК банкротом.

Важно понимать, что споры могут быть различными, но суть их всегда одна и та же – страховая желает сэкономить, что порой приводит к нарушению прав страхователя. В таком случае обжалование действий СК – это единственный способ страхователю добиться полного возмещения.

Судебная практика

Анализируя судебную практику, можно отметить, что решения, которые принимает суд, основываются на:

  • действующем законодательстве;
  • доказательной базе каждой из сторон.

На сторону СК суды становятся в случаях, если:

  • водитель предоставил недостоверные данные для получения страховой компенсации, т.е. обманул страховщика;
  • страховой случай произошёл по той причине, что водитель нарушил правила пользования автомобилем, в частности, использования автомобилем осуществлялось без технического осмотра;
  • автомобилю был причинён вред в силу умышленных действий водителя.

Важно понимать, что у страховой компании для победы в суде в деле по КАСКО должны быть неопровержимые доказательства, подтверждающие, что страховой случай наступил исключительно по вине водителя, т.е. из-за совершения им неправомерных действий.

Доказать подобное в суде у страховой компании получается весьма редко. По этой причине в подавляющем большинстве случаев суды придерживаются версии потребителей страховых услуг. Однако водителям расслабляться не стоит, поскольку на стороне СК выступают подготовленные юристы, а водители почему-то решают защищать себя самостоятельно. Подобное нельзя назвать ошибкой, однако разумнее и выгоднее в данном случае будет обратиться за помощью к автоюристам.

Почему стоит обратиться к нам

Не стоит пренебрегать помощью профессионалов в решение вопроса со страховой компанией. Причина озвучена выше — страховые компании имеют штатных юристов, которые специализируются на выигрыше споров слабо защищённых клиентов по КАСКО и на отстаивании позиции СК в судебном заседании. Автолюбители в страхе переплатить за услуги юриста, в итоге теряют компенсацию или получают её в сильно заниженном объёме. Клиенту нужно как можно раньше понять слабую позицию подобного подхода и обратиться за помощью к квалифицированным автоюристам.
Стоимость услуг в таблице:

Читайте также:  Преимущества детейлинг услуг в автостудии konkretno.kiev.ua
УслугаСтоимость при заключении договора, рубСтоимость без договора, руб
Написание претензии3000
Подача претензии1000
Запрос и получение актов после претензии1000
написание Иска5000
Подача искового заявления1000
Посещение судебного заседания5000
Получение исполнительного листа1000
Написание заявления на изготовление исполнительного листа500
Подача исполнительного листа1000

Обращение в нашу фирму имеет для клиента массу положительных сторон:

  • решением каждого вопроса занимаются наши специалисты, которые имеют огромный опыт судебных споров по КАСКО;
  • о вопросах оплаты наших услуг клиенту задумываться не стоит, поскольку она производится не за его счёт, а за счёт СК, которая допустила нарушение со своей стороны;
  • мы рассмотрим обстоятельства вашего дела и бесплатно проконсультируем о его перспективах;
  • если мы взялись за ваше дело, то мы рассчитываем на успех.

Данные причины являются достаточно весомыми аргументами для того, чтобы выбрать нашу фирму. Чем раньше страхователь поймет необходимость обращения к нам, тем быстрее дело будет разрешено в его пользу с максимальной выплатой.

Оставьте заявку на обратный звонок, мы перезвоним и бесплатно вас проконсультируем.

Страховые споры по КАСКО

Страхование КАСКО предусматривает значительные компенсационные средства страхователю при наступлении страхового случая. Полис может включать различные перечни страхуемых рисков, по праву считается удобным инструментом для защиты интересов пользователя. Страховые споры между клиентами и страховщиками случаются постоянно по причине полного отказа или уменьшения возмещения. Конфликт интересов между заинтересованными сторонами разрешаются в досудебном и судебном порядке по установленному регламенту.

Причины страховых споров по КАСКО

Компании нередко отказывают клиентам в выплате средств, предъявляя претензии по невыполнению условий договора. Частыми причинами споров по КАСКО становятся:

  • произошедшая ситуация не включена в перечень страховых случаев, отраженных в договоре;
  • несогласие клиента проводить ремонт и профилактику авто в указанной страховщиком СТО;
  • предлагаемый платеж не покрывает необходимых ремонтов и восстановительных работ;
  • затягивается срок решения вопроса по страховке и средства не перечисляются на банковский счет клиента;
  • отказ в результате позднего обращения или наличию претензий к поданному пакету документов.

На практике редки случаи, когда страховая не пытается снизить размер компенсации, выискивая возможные нарушения условия договора. Например, поводом для отказа по КАСКО могут стать оставленные в салоне ключи, документы на машину. Иногда после полного уничтожения авто в пожаре возникают проблемы с идентификацией предмета соглашения. Срок обращения за возмещением по КАСКО не установлен законом, прописывается в полисе, на что необходимо обратить внимание.

Не следует безоговорочно верить заявлениям СК, которая в судебном споре выступит противной стороной. У страховой компании в штате присутствуют юристы, защищающие корпоративные интересы. Их задачей является снижение компенсационных выплат по КАСКО любыми путями, порой на грани законности.

Как заявить свои права

Законом установлена последовательность шагов, которые должен выполнить владелец полиса КАСКО при наступлении страхового случая. Не следует отступать от регламента, поскольку малейшая неточность позволит СК отказать в возмещении или значительно снизить платеж.

  1. Выслать в адрес страховщика или лично предоставить заявление о случившемся страховом случае. Приложить к письму необходимые документы для рассмотрения ситуации. В их число обязательно должен входить акт профильной надзорной инстанции, подтвердившей свершившийся акт.
  2. Заявлению присваивается регистрационный номер, под которым учитываются все действия по вопросу возмещения по КАСКО.
  3. Транспортное средство предоставляется для осмотра и экспертизы представителем страховой компании. Составляется акт, по заключению которого рассчитывается страховая выплата. Заключение предоставляется страхователю не позднее срока, отображенного в полисе, задержка приводит к взысканию неустойки с организации.
  4. При согласии страхователя с выводами СК, средства перечисляются на его банковский счет или, в случае ремонта, в адрес СТО.

Если возникает имущественный спор между сторонами контракта, то необходимо провести установленные законом процедуры.

Досудебное разрешение спора

Страховые споры можно разрешить досудебным порядком, предоставив в СК свои претензии. Владелец полиса имеет право провести независимую экспертизу, чтобы оценить величину ущерба, нанесенную страховым случаем. Если заключение эксперта не совпадает с мнением специалистов, то разногласия можно разрешить, направив в адрес страховой организации претензию с приложением заключения технического эксперта.

Когда спор возникает по выполнению условий договора, то рекомендуется привлечь к защите своих интересов юриста, ведущего дела подобного рода. Специалист проанализирует сложившуюся ситуацию и подберет законные способы противостояния занижению платежей. В претензионной переписке необходимо ссылаться на нарушения со стороны страховщика, задевающие интересы автовладельцев.

На ответ компании предоставляется 10 дней, затем граждане имеют право обратиться в суд с иском к СК. От качества претензии во многом зависит результат переписки. Противная сторона представлена квалифицированными юристами, которые понимают, что страхователь имеет юридическую защиту. Нередки случаи, когда стороны приходят к соглашению по размеру и срокам возмещения до обращения в суд. Все зависит от наличия веских доказательств правоты страхователя, который добросовестно оплатил дорогостоящий полис и рассчитывает на правильную компенсацию.

Судебное рассмотрение спора по КАСКО

Исковое заявление подается автовладельцем в суд по месту нахождения страховщика, который выступит на процессе в качестве ответчика. Обратиться к правосудию можно только после завершения досудебной работы, предоставив доказательства своих претензий к страховщику.

Часто встречающиеся причины споров:

  • были обнаружены неточности и несовпадения технических данных в полисе и оригиналах документов;
  • нередко отказ обоснован отсутствием сведений о виновной стороне, что незаконно и легко оспаривается в процессе;
  • если отсутствует прохождение планового ТО, то владельцу откажут в выплате по КАСКО;
  • допустимые сроки обращения должны подтверждаться протоколом и справкой ГИБДД с указанием времени происшествия;
  • невозможно оспорить отказ в случае доказанного факта опьянения. Остальные моменты, связанные с внезапным ухудшением состояния здоровья, вполне могут стать основанием для спора и защиты прав автовладельца;
  • отказ в компенсации, поскольку за рулем находилось лицо, не внесенное в полис. Это ложное основание, которым часто пользуются СК, но легко оспаривают представители страхователя.

Суд имеет право согласиться с ценой иска, снизить его или отказать в удовлетворении затребованных сумм. Проигравшая сторона берет на себя выплату судебных расходов, морального ущерба и неустойки за каждый день просрочки в погашении обязательств по договору. Проигравшая сторона имеет право продолжить спор в апелляционной инстанции после вступления в законную силу первичного судебного решения.

При положительном решении, истец получает именно ту сумму компенсации, которая назначена судом. В результативной части решения указывается сумма и срок перечисления, условия совершения операции. Суд рассматривает два экспертных заключения противных сторон, в некоторых случаях назначается судебная экспертиза и оценка ущерба. Нередко стороны заключают мировое соглашение по размеру компенсации в начале судебного спора и тем самым закрывают дело по стандартному заявлению. Судебная практика показывает, что защитить свои интересы в споре со страховщиками можно даже в самых сложных ситуациях.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты

Юридические споры со страховщиком по КАСКО

Страховые споры по КАСКО, как и по любым иным видам страховок, не такая уж редкость. Страхование автоответственности действует в нашей стране уже второе десятилетие, и доказало свою эффективность. На сегодня имеется две разновидности автомобильной страховки – обязательная и добровольная. Обязательное автострахование – ОСАГО, — включает в себя стандартный набор страховых случаев, а вот добровольное страхование отличается завидной широтой предлагаемых опций.

По сути, ОСАГО и КАСКО дополняют друг друга, и заключив со страховщиком договор добровольного автострахования многие водители уверены, что отныне надёжно защищены от любых напастей, что могут встретить их на дороге. Но, как показывает практика, это далеко не так. Зачастую, при наступлении страхового случая клиенту приходится долго и упорно доказывать свою правоту, добиваясь выплаты причитающейся компенсации.

Нормативно-правовая база

Закон об обязательном автостраховании достаточно полно прописывает все нюансы заключения страхового договора между фирмой-страховщиком и автовладельцем, перечень его основных положений и предусмотренных полисом страховых случаев. Этот же нормативно-правовой акт регламентирует порядок произведения компенсационных выплат пострадавшим.

Совсем другое дело КАСКО. Федеральные законы не устанавливают никаких нормативов, регулирующих добровольное автострахование. Все правила выплат, как и перечень страховых случаев, полностью устанавливается страховщиком, и закрепляется обоюдной договорённостью с клиентом. Такое положение дел во многом способствует возникновению страховых споров между страховыми компаниями и их клиентами.

Предмет споров

Причин для споров и тяжб между страховщиком и клиентом достаточно. Наиболее распространённый из них – это отказ страховой фирмы выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая. Причин для этого бывает несколько:

  • Ущерб, причинённый застрахованной автомашине, был нанесён самим владельцем умышленно, либо третьими лицами по договорённости с ним. Причиной таких действий является желание незаконно получить страховые выплаты. К примеру, собственник застраховал своё старое авто и сам же сжёг его. Другой пример – имитация угона автомобиля неизвестными лицами.
  • Водитель в момент совершения дорожного происшествия находился под действием спиртных напитков или наркотиков. Данный факт должны засвидетельствовать сотрудники ДПС или наркодиспансера.
  • При заключении страхового договора клиентом предоставлены некорректные или ложные данные.
  • За рулём автотранспорта в момент аварии находилось лицо, не вписанное в страховой полис.
  • Когда случай, относящийся к разряду страховых, произошёл во время, на которое действие договора не распространяется. Например, конкретный водитель обычно не пользуется автомобилем в зимнее время, и он решает застраховать его только на два летних сезона, разделив годовое действие полиса на два полугодия. В данной ситуации, авария, произошедшая зимой, не будет подпадать под действие страховки.
  • Заявление о наступлении страхового случая подано клиентом по окончании указанного в договоре срока давности. Исключение составляет ситуация, когда гражданин не смог вовремя обратиться к страховщику по некой уважительной причине. Например, из-за тяжёлой и продолжительной болезни.

В то же время, страховщик не вправе отказывать в компенсационных выплатах:

  • При утере клиентом договора или полиса. В таком случае фирма обязана предоставить клиенту копии утерянных документов, и на основании их произвести выплаты.
  • Когда вместе с угнанной автомашиной похищаются ключи и документы на неё. Здесь не рассматривается случай предварительного сговора, когда ключи и документы оставлены в автомобиле преднамеренно.
  • Пока после угона автомобиля сотрудники полиции не направят в страховую компанию уведомление о приостановке дела.
  • Когда лицо, нанёсшее ущерб застрахованному авто, так и не было установлено сотрудниками МВД. Если же правонарушитель установлен и задержан, то компания-страховщик, после выплаты компенсации пострадавшему клиенту, вправе взыскать с виновника выплаченную денежную сумму.

Среди прочих спорных ситуаций могут быть следующие:

  • Страховая компания занизила сумму компенсационных платежей. Это может произойти в результате некорректной оценки нанесённого ущерба, либо после ремонта, когда он был произведён до выплаты компенсаций. Кроме того, в ряде случаев компании снижают выплаты на основании того, что оценка ущерба произведена сторонней оценочной фирмой, не входящей в число их официальных партнёров. Отказ в выплатах во всех этих ситуациях признаются законом неправомерным.
  • Задержка выплат. Сроки, в которые должны производится компенсационные выплаты при признании случая страховым, указываются в тексте страхового договора. Законодательство РФ не регламентирует максимальные сроки, в течение которых страховщик должен произвести выплаты. Но в ГКРФ указывается, что они должны быть адекватными, и не затягиваться на несколько месяцев.
  • Сотрудники компании не хотят принимать документы на основании допущенных в них ошибок.
  • Когда убытки нанесены автомобилю в результате происшествия, не подпадающего под определение страхового случая. В договоре при этом должно быть чётко и максимально полно прописаны все страховые случаи. К примеру: под пожаром автомобиля подразумевается умышленный поджог его третьими лицами. Соответственно, пожар в результате замыкания электропроводки де-юре, в этой ситуации, пожаром как бы и не считается, и получить выплаты в данном случае у автовладельца не получится.
Читайте также:  Организация доставки электроники из Китая

Чтобы уберечь себя от неожиданностей, как бы это ни банально звучало, внимательно читайте подписываемый договор. Особенное внимание уделяйте тексту, написанному мелким шрифтом и на оборотной стороне документа. Именно в таких неприметных деталях и ремарках обычно и «скрывается дьявол».

Порядок разрешения страховых споров

В современной юридической практике существует два способа разрешения страховых споров:

  • Судебная тяжба.
  • Досудебное урегулирование.

После отказа в выплате, либо при назначении не удовлетворяющей клиента суммы, он должен, прежде всего, обратиться в саму страховую компанию с попыткой досудебного урегулирования спора. Главным шагом в этой ситуации обращение к независимому эксперту для проведения непредвзятой автоэкспертизы. Независимый специалист определяет рыночную стоимость работ по устранению ущерба, цену запчастей. При необходимости эксперты проводят и трассологические и технические экспертизы, определяя виновного в ДТП.

На основании выданного независимым экспертом заключения автовладелец направляет в адрес страховой компании письменную претензию. Подать её можно лично в офис компании, либо отправив заказным письмом. К письму-претензии следует приложить копию экспертного заключения. Законодательные нормативы определяют срок рассмотрения претензии в одну календарную неделю, после чего страховщик должен либо пересмотреть размер выплат, либо предоставить заявителю аргументированный отказ в этом.

Когда разрешить проблему при помощи досудебного урегулирования не удалось, остаётся последний шаг – обращение в судебные инстанции. Для этого составляется заявление и направляется в суд. В нём лаконично и чётко прописывается суть спора со страховой компанией, указываются положения законодательства, нарушенные, по вашему мнению, действиями страховщика. В качестве подтверждения правомерности ваших претензий, следует приложить к заявлению заключение независимого эксперта с оценкой реальных повреждений автомашины.

В ситуации, когда недоплаченная страховщиком сумма меньше 50 т.р., то иск подаётся мировому судье, если же больше – то районному. Когда вы не сильны в юриспруденции, и не знаете, как правильно защитить свои интересы в суде, наилучшим выходом будет обратиться за поддержкой к автоюристу. Специалист, профессионально занимающийся решением автомобильных споров, сможет оказать весь спектр юридической помощи – от составления текста заявления, до юридического сопровождения вашего дела в судебных инстанциях.

Споры со страховыми компаниями по договорам ОСАГО/КАСКО

Судебные споры со страховыми компаниями

Обязательное и добровольное страхование ответственности автолюбителей работает в России уже несколько лет. Но споры между страховщиком и застрахованным лицом возникают довольно часто. Наиболее «популярная» причина их возникновения – это отказ в полной или частичной выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Почему возникают такие споры

Между сторонами сделки по страхованию должен быть заключен договор. Не имеет значения, медицинской страхование или автогражданской ответственности. По договору, у каждой стороны есть свои права и обязанности, которые должны выполняться и соблюдаться в полном объёме. Если этого не происходит, возникает разногласие.

Основные причины возникновения споров следующие:

  • отказ в выплате возмещения;
  • умышленное занижение суммы к выплате;
  • намеренное затягивание сроков.

Зачастую решить спор со страховой компанией можно только в судебном порядке. Хотя досудебный порядок также предусмотрен. Но страховые редко идут на компромисс, и заключить с ними мировое соглашение практически невозможно.

Отказ в выплате возмещения

Прежде чем подписывать договор со СК, необходимо внимательно его перечитать. Важно, чтобы в нём не было прописано условий, позволяющих страховщикам самостоятельно признавать случай страховым. Если такой пункт будет, они смогут на законных основаниях отказать в выплате.

Есть и другие условия, при наличии которых СК может отказать в выплате. Это:

  • срок уведомления о произошедшем ДТП уже истёк, но у собственника автомобиля не было веских причин для его пропуска. Если причина уважительная (например, длительное пребывание в стационаре), то срок можно будет продлить в судебном порядке, а потом потребовать выплаты возмещения;
  • собственник ТС не предупредил страховщиков о том, что он сменил сигнализацию или другое оборудование, что привело к увеличению степени риска угона;
  • есть возможность доказать, что вред автомобилю был нанесён умышленно или стал итогом халатного отношения собственника. Основанием для таких заключений может стать акт, составленный инспектором ГИБДД,

Если причина отказа другая, то спор необходимо решать в судебном порядке.

Умышленное занижение суммы к выплате

Основной целью деятельности СК является коммерческая нажива, то есть, получение максимальной прибыли. Чем меньше выплата по полису, тем прибыль выше. По этой причине возмещение к выплате стараются занизить всеми возможными способами.

Причины, по которым страховые компании уменьшают сумму к выплате в пользу собственника пострадавшего ТС, могут быть следующие:

  • намеренное и умышленное занижение. Если у владельца машины есть доказательства таких действий со стороны СК, то свои права нужно отстаивать в суде;
  • учёт степени износа заменяемых деталей в процессе ремонта пострадавшего авто. В договоре со страховой сказано, что в их обязанности входит восстановление ТС до того состояния, в котором оно было до ДТП. Но при ремонте старые детали меняются на новые. Отсюда возникает множество проблем, если необходимо произвести ремонт авто на базе автосервиса силами страховщиков;
  • утрата товарной стоимости. Верховный Суд РФ разъяснил страховым компаниям, что при наличии полиса ОСАГО они обязаны эту сумму возместить.

Если страховщики не идут на компромисс, и пытаются выплатить своему клиенту заниженную сумму, можно перемещать в суд для установления истины.

Намеренное затягивание сроков

Соблюдать срок должны обе стороны. Владелец ТС должен вовремя подготовить документы для получения компенсации, а страховщики – вовремя её выплатить. Но иногда происходит так, что документы поданы вовремя, а денежные средства не выплачиваются. Особенно часто такие нарушения встречаются по полису КАСКО, так как в договоре ОСАГО все строки чётко прописаны.

Согласование выплаты по добровольному страхованию ответственности проходят в период от 15 до 30 календарных дней. Если в течение месяц денежные средства не получены, необходимо принимать меры. В первую очередь, нужно направить страховщикам письменную претензию с требованием перевести деньги или направить ТС на ремонт. Если ответных действий не последовало, можно обращаться в суд.

При обязательном страховании автогражданки, действуют следующие сроки:

  • 20 дней с момента приёма заявления от водителя, после того как будет составлен акт и машина будет передана в автосервис для ремонта;
  • 30 дней на проведение ремонтных работ. Такой срок начинает течь с того момента, как машина принята на СТО. Если ремонт по восстановлению более сложный технически, чем ожидалось, то срок может быть увеличен. Но для этого необходимо получить письменное согласие от владельца авто.

При несоблюдении этих сроков, собственник пострадавшей машины может обращаться в суд. Если у него есть претензии к качеству выполненных ремонтах работ, то сначала претензия, а потом суд. Но только при наличии категорического отказа или ответных действий.

Как решить страховой спор

Существует 2 стадии решения спора со страховщиками:

  1. досудебное урегулирование;
  2. через суд.

Досудебный порядок обязателен практически во всех случаях. Если подача претензии не принесла положительных результатов, только тогда можно обращаться в суд.

Досудебный порядок

Действия водителя следующие:

  • подача письменной претензии на имя руководителя страховой компании. К ней необходимо приложить документы, подтверждающие факты, изложенные в претензии;
  • документ должен быть обязательно зарегистрирован в качестве входящего. На нём должен стоять номер и дата регистрации. Именно от этой календарной даты начинает течь срок рассмотрения;
  • если в течение 30 дней не ответа или получен категоричный отказ, можно готовить документы для суда.

Претензия может быть только письменной. Устные обращения от граждан не принимаются. Так как она станет доказательством в суде того, что собственник авто предпринимал попытки решить конфликт мирным путём, она должна быть верно составлена. Кроме того, она не может быть анонимной.

Судебный порядок

Если решить спор в досудебном порядке не получается, необходимо обратиться в суд. Порядок действий следующий:

  • необходимо составить иск. Правильное его оформление является залогом того, что он будет принят к рассмотрению. Но если будут недочёты, суд оставит его без движения или вовсе не примет. Для составления заявления рекомендуется обратиться к юристу;
  • подать иск. Нужно правильно выбрать суд. Обращаться нужно в мировой суд, если суть претензий не превышает 50 тысяч рублей. Если больше – то в районный. Подсудность – место жительства истца, место наступления страхового случая или место нахождения страховой компании;
  • к иску необходимо приложить все документы, которые подтверждают факты, в нём изложенные. Не стоит забывать про калькуляцию ущерба, фотографии с места происшествия, а также уведомление о претензионном порядке решения конфликта;
  • перед подачей иска нужно заплатить государственную пошлину. Её размер будет зависеть от суммы претензионных требований. В случае выигрыша, эта сумму будет взыскана со страховщика в виде судебных расходов;
  • дождаться решения суда. Если оно не в пользу истца, его можно оспорить в вышестоящей инстанции.

Споры по полису КАСКО

Это вид добровольного страхования, поэтому застраховать свою машину можно от множества рисков. Это право владельца ТС. Страховые компании охотно идут на заключение договора, но на выплату компенсаций они не особо торопятся.

В договоре КАСКО указывается, что сообщить о наступлении страхового случая необходимо сразу же, по факту его наступления. Но некоторые автовладельцы теряются и упускают драгоценное время. Это становится оснований для отказа в выплате. Но у собственника есть 3 года с момента происшествия, чтобы подать документы в суд.

Еще одним частным случаем для отказа в выплатах является отсутствие у владельца машины полного пакета документов и ключей от машины, если страховым случаем является угон. Это противозаконно! Если страхователь ссылается именно на это, необходимо подавать документы в суд. Решение будет принято в пользу собственника угнанного автомобиля.

Читайте также:  Как продать недвижимость?

Но есть случаи, когда страховая компания имеет прав отказать в выплате на законных основаниях. Это:

  • выявление факта умышленного причинения вреда ТС с целью получения компенсации;
  • ущерб причинён машине в ДТП, но собственник находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или пребывал под действием других запрещённых препаратов;
  • в документах, которые представлены в страховую компанию, содержатся недостоверные сведения;
  • пакет документов неполный;
  • срок действия полиса КАСКО истёк, а страховой случай наступил позже;
  • характер полученного ущерба не соответствует представленной картине ДТП;
  • халатное отношение к своему авто, что привело к наступлению страхового случая.

Иск от страховой компании

Спор может возникнуть не только в тех случаях, когда неправа страховая компания. Страхователи нередко и сами владельцы ТС идут на некоторые незаконные меры с целью получения компенсации со своего страховщика.

Чтобы понять, по каким причинам страховая компания может подать на своего клиента в суд, необходимо рассмотреть наглядный пример. ДТП – один автомобиль застрахован по КАСКО, а другой по ОСАГО. Виновником аварии признано то ТС, которое застраховано по ОСАГО.

Страховая компания возмещает стоимость ремонта по КАСКО и предъявляет требование о компенсации этой выплаты виновнику аварии. У него полис ОСАГО, а сумма требований превышает сумму покрытия. Как быть страховой компании виновника ДТП? К нему будет предъявлено письменное требование погасить разницу между суммой покрытия и той суммой, которая была выплачена. Если он откажется сделать это в добровольном порядке, на него подадут в суд.

Суд примет сторону страховой компании, и заставит владельца «виновного» авто погасить разницу. В дело вступят судебные приставы, которые будут контролировать процесс исполнения судебного акта. Есть ещё несколько случаев, когда страховщик имеет законное право требовать от своего клиента погашения выплат.

Это:

  • водитель попал в ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Страховая компания возместила ущерб пострадавшему, но теперь она может стребовать эти средства с виновника. Это называется «регрессное» требование;
  • умышленное нанесение вреда другому ТС;
  • водитель, который стал виновником ДТП, не был вписан в полис ОСАГО;
  • виновник аварии покинул место ДТП;
  • водитель – виновник не имел права на управление машиной. Например, в силу возраста он ещё не имеет водительского удостоверения или вообще никогда не сдавал экзамены в ГИБДД.

Заключение

Во избежание неприятных ситуаций, необходимо быть внимательным на дороге. При заключении договор со страховой компанией, нужно внимательно его перечитывать. Если возникают сомнения, лучше отказаться от этой СК или обратиться к юристу.

СПОРЫ ПО КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО является добровольным видом страхования. Тарифы на полисы КАСКО в Российской Федерации не имеют государственного регулирования, каждая страховая компания имеет свои программы с собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами. Каждая компания стремится оптимизировать соотношение страховых премий к страховым выплатам, для чего проводится постоянный сбор статистики страховых случаев. На основе статистики устанавливаются страховые коэффициенты, по которым вычисляется стоимость страхования КАСКО для каждого конкретного случая. На стоимость КАСКО для конкретного автомобиля существенным образом влияют статистика угонов для данной модели в данной местности, стоимость запчастей и нормо-часа на станциях технического обслуживания в данной местности и многое другое.

Условия страхования по КАСКО содержатся в многостраничных договорах с многочисленными приложениями, далеко не каждый владелец автомобиля досконально изучает все нюансы, содержащиеся в этих документах. Зачастую автолюбители смотрят только на стоимость полиса и максимальный размер выплаты, что и приводит к спорам при наступлении страхового случая. Основные причины возникновения спора со страховой компанией по КАСКО:

    Событие, повлекшее убытки, не признается страховым случаем, что влечет отказ в выплате. Размер произведенных страховых выплат существенно ниже стоимости ремонта. Низкое качество ремонта транспортного средства, произведенного по направлению страховой компании. Задержка страховых выплат без объяснения причин.

У вас возник спор со страховой компанией по КАСКО? Своевременное обращение за юридической помощью в большинстве случаев позволит разрешить возникшую ситуацию в вашу пользу в досудебном порядке, сэкономит время и деньги, а в случае переноса рассмотрения спора в суд подготовит почву для полного удовлетворения заявленных требований.

В «Центр 43» вы можете получить консультацию юриста, чтобы по ее окончании принять решение о самостоятельном ведении переговоров со страховой компанией, либо воспользоваться профессиональной помощью в вопросе составления досудебной претензии и искового заявления, а также получить полный комплекс услуг по представлению ваших интересов в переговорном процессе, в суде и в службе судебных приставов.

В настоящий момент страхование – это очень большой и хорошо отлаженный бизнес, в котором добросовестные страховые компании стараются максимально учитывать требования и пожелания своих клиентов. С другой стороны, основной целью бизнеса является получение максимально прибыли и у страховой компании всегда есть соблазн произвести выплаты в минимальном размере, а то и отказать в ней. Типичными случаями для отказа в страховых выплатах являются:

    Не предоставление всех комплектов ключей от автомобиля в случае уго угона. Предоставление недостоверных, по мнению страховой компании, сведений о дорожно-транспортном происшествии. Необходимость проведения собственного расследования обстоятельств страхового случая силами страховой компании.

Существует большое количество шаблонных отказов в страховых выплатах, которые успешно обжалуются юристами «Центр 43» в судебных спорах со страховыми компаниями. Кроме того, возможно занижение размера страховой выплаты в результате применения ненадлежащей методики расчета ее размера. Многие автовладельцы сталкиваются с подобными проблемами. При возникновении спорных ситуаций со страховыми компаниями возникает вопрос: как и на основании чего можно заставить страховую компанию платить?

Основными нормативно-правовыми актами регулирующими взаимоотношения сторон в рамках добровольного страхования КАСКО являются:

Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 48 «Страхование» (статьи 927 – 970), статья 15 «Возмещение убытков», статья 310 «Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств», статья 395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», статья 421 «Свобода договора», статья 422 «Договор и закон», статья 1064 «Общие основания ответственности за причинение вреда».

Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Статья 9 «Страховой риск, страховой случай», статья 10 «Страховая сумма, страховая выплата, франшиза».

Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей”». Статья 13 «Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей», статья 15 «Компенсация морального вреда», статья 28 «Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)», статья 29 «Права потребителя при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги)», статья 30 «Сроки устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги)», статья 39 «Регулирование оказания отдельных видов услуг».

Иные нормативно-правовые акты, принятые во исполнение и дополнение федерального законодательства.

Виду того, что действия сторон в рамках страхования КАСКО регулируются Законом «О защите прав потребителей», в случае неправомерного отказа в удовлетворении заявленных требований подлежат взысканию:

    Компенсация морального вреда. Законная неустойка за просрочку удовлетворения требований владельца транспортного средства. Штраф в размере 50% от всей присужденной судом суммы в пользу автовладельца.

Согласно судебной статистики, споры со страховой компанией в большинстве случаев разрешаются в пользу владельцев транспортных средств. Суды Санкт-Петербурга разрешая споры со страховыми компаниями в значительной степени рассматривают не вопрос о том, взыскивать или нет страховое возмещение в пользу владельца транспортного средства, а определяют размер компенсации морального вреда, неустойки, штрафа.

Важно знать, что при обращении за юридической помощью в разрешении спора по КАСКО необходимо будет предоставить следующие документы:

Договор страхования, страховой полис, правила страхования и пр.

Документы на транспортное средство (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства).

Документы, подтверждавшие право владения и пользования транспортным средством (договор аренды, договор безвозмездного пользования, доверенность и пр.).

Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (постановление о привлечении к административной ответственности, справка о ДТП, иное).

Документы от страховой компании (расписка в приеме документов, платежное поручение о перечислении страховой выплаты и пр.).

Впоследствии понадобится нотариальная доверенность на представительство и ведение дела в суде.

Если у вас возникла ситуация, когда необходимо доказать свою правоту в споре со страховой компанией, то нужно знать следующее — возникшие проблемы можно решить как в судебном, так и во внесудебном порядке. Страховой спор, как и любой другой, это конфликтная ситуация и разрешить которую, при наличии опыта и знаний, можно с минимальными затратами времени, усилий и денег. Обращение к профессиональному юристу упрощает процедуру разрешения конфликта и приводит к оптимальному результату – вы получаете компенсацию в полном размере.

УслугаСтоимость
Подготовка досудебной претензииот 3000 рублей
Представление интересов клиента в страховой компании, включая составление претензииот 5000 рублей
Подготовка проекта искового заявленияот 3500 рублей
Ведение дела в суде одной инстанции (при условии работы юриста на этапе предъявлении претензии)от 15000 рублей
Ведение дела в суде одной инстанции (включая составление и предъявления искового заявления)от 20000 рублей
Разовое участие в судебном заседании профессионального юристаот 5000 рублей
Ведение дела в суде одной инстанции (включая составление и предъявления искового заявления)от 20000 рублей
Представление интересов взыскателя в службе судебных приставовот 5000 рублей
Подготовка ходатайств, иных процессуальных документовот 1000 рублей

Стоимость юридических услуг далеко не во всех случаях можно указать точно. Окончательную стоимость услуг определяют сложность дела, наличие на руках необходимых документов, стадия на которой привлекается юрист. Важную роль в формировании окончательной стоимости услуг юриста играет место разрешения спора, поскольку нередка ситуация, когда на участие в короткой встрече уходит полный рабочий день.

Помните, что при обращении в «Центр 43» первичная консультация оказывается БЕСПЛАТНО. В ходе общения с юристом вы сможете оценить перспективы разрешения своей ситуации при самостоятельном ведении дела или с нашей помощью.

Стоимость услуг «Центр 43» по составлению досудебной претензии, искового заявления, ведению дела в суде профессиональным юристом учитывает судебную практику по возмещению расходов на представителя. Ведь ваши расходы на юриста подлежат возмещению проигравшей стороной!

Статья 100 Гражданского-процессуального кодекса РФ.

Возмещение расходов на оплату услуг представителя

1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

2. В случае, если в установленном порядке услуги адвоката были оказаны бесплатно стороне, в пользу которой состоялось решение суда, указанные в части первой настоящей статьи расходы на оплату услуг адвоката взыскиваются с другой стороны в пользу соответствующего адвокатского образования.

Все вопросы об оформлении договора на оказание юридических услуг, условиях оплаты и прочих нюансах сотрудничества можно задать любым удобным для вас способом – при личной встрече с юристом, по контактным телефонам или обращением через форму обратной связи.

Ссылка на основную публикацию