Что нужно знать при получении займа под залог авто

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Какой автоломбард предоставляет выгодные условия?

Рассказывает представитель компании «Кредиты Населению Автоломбард»:

«Выгодные условия — результат опыта работы и понимания рынка. Компания «Кредиты Населению Автоломбард» известна с 2000 года, мы практически открывали этот рынок. Поэтому теперь имеем возможность профессионально и бесплатно консультировать наших клиентов по всем вопросам автокредитования, предлагать оптимальные для каждого конкретного случая варианты получения займа, предлагать минимальные ставки — от 0,5% в неделю. Наша компания готова помочь клиенту в самой сложной для него ситуации, когда другие кредитные организации в силу своего устройства бессильны. При необходимости вы можете получить у нас несколько сотен тысяч рублей под залог автомобиля всего за полтора часа. Мы застрахуем ваш автомобиль на время действия договора за свой счет, ряд дополнительных услуг предложим бесплатно. Принимаем легковые автомобили, грузовики, строительную и спецтехнику, мотоциклы, катера. Также вы можете взять у нас заём под залог ПТС. По желанию клиента мы можем организовать продажу автомобиля по назначенной им цене».

P.S. У компании «Кредиты Населению Автоломбард» в Москве семь офисов с автостоянками, клиент имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя.

*Данные актуальны на июль 2018 года.

Деньги в долг под залог автомобиля: что нужно знать?

Большинство людей иногда попадает в сложные финансовые обстоятельства, которые вынуждают их оформить займ. Если у гражданина есть какое-то особо ценное имущество, банк охотнее предоставит ему необходимую сумму (по залог авто и недвижимости).

Наиболее доступный вариант подобного кредитования – это займ под залог ПТС. Для этого нужно знать правила оформления этой процедуры.

Что собой представляет займ под залог авто?

Займ – это один из вариантов срочного кредитования. Если гражданину нужно оперативно получить денежную сумму, и у него имеется личное авто, он может обратиться в банк за кредитом и заключить соглашение, по которому данное имущество будет находиться в залоге у организации в качестве обеспечения договора займа. Деньги могут выдаваться под залог грузового автомобиля или легковушки.

Главная особенность получения кредита под залог авто – это то, что такой займ доступен всем совершеннолетним и дееспособным гражданам независимо от пола, возраста, семейного положения, места жительства и места работы. Важно, чтобы он был собственником автомобиля, поскольку на время выплаты займа он частично становится имуществом банка.

В случае непогашения кредита и при прочих условиях, прописанных в соглашении, право собственности на авто переходит к займодавцу.

Плюсы и минусы оформления займа под залог ПТС

В сравнении с обычным кредитом у займа под залог ПТС есть как положительные, так и отрицательные стороны.

Плюсами можно назвать:

  • гарантированное получение денег в кредит с правом пользования автомобилем;
  • возможность получить большую денежную сумму, чем при предоставлении справки о доходах и участии поручителей;
  • возможность получения займа даже клиентами с испорченной кредитной историей;
  • более низкую процентную ставку из-за снижения времени и расходов на оформление кредита, страховку и т.д.;
  • скорость получения (минимальный срок – в течение 30 минут с момента обращения в банковскую организацию).

Минусы, как правило, в таком кредитовании следующие:

  • несмотря на получение займа под залог автомобиля с правом пользования, гражданин не сможет распоряжаться (продать, подарить, обменять и т.п.) им до момента полного погашения кредита;
  • сумма кредита составляет 60 –70% от рыночной стоимости автомобиля, ПТС которого оставляется в залог;
  • в некоторых ситуациях автовладельцу может потребоваться ПТС, которого на руках не окажется (например, при ДТП, прохождении техосмотра и др.).

Порядок оформления займа

Займ выдается при выполнении нескольких требований:

  1. Достижение клиентом возраста 18 лет. В некоторых банках существует верхняя возрастная граница, что осложняет получение кредита людям старшего поколения.
  2. Наличие у заемщика права собственности на автомобиль. Иногда есть исключения и достаточно предъявления генеральной доверенности (без ПТС).
  3. Отсутствие каких-либо обременений на авто. То есть по нему уплачены все налоги и сборы, оно не заложено в другом банке или у физлица, не находится в кредите в автосалоне, не в угоне и не является вещественным доказательством по уголовному делу и т.п.

Процедура получения кредита простая. Для этого заемщику необходимо представить:

  • ПТС;
  • свой паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в ГИБДД.

Далее следует оценка авто. Если заем берется в автоломбарде, то оценивать машину будет штатный оценщик. При обращении в банк, заемщику необходимо самостоятельно обратиться к независимому оценщику, оплатить услуги из собственных средств и получить его заключение по стоимости.

После этого кредитная организация определяет сумму, которую она готова предоставить в качестве кредита и между ней и клиентом заключается кредитный договор.

Стоит учитывать, что в банках зачастую установлено ограничение по возрасту принимаемого в залог автомобиля. Если возраст иномарки более 7 лет, а отечественного авто – более 5, то банк кредит под залог ПТС не выдаст.

Где можно взять?

Займы или кредиты под залог автомобиля выдаются как в банках, так и в автоломбардах. В последнем случае займ выдается под довольно высокий процент, поэтому за оформлением долгосрочного займа рекомендуется обратиться в банк. К тому же, «закладывать» авто надежнее в лицензированной компании, во избежание мошенничества и обмана с оформлением кредита.

Поэтому, перед тем, как оформить кредит, необходимо обратить внимание на:

  • время работы организации на рынке;
  • независимый рейтинг;
  • финансовое состояние;
  • реальные отзывы заемщиков.

В каждом крупном городе имеется несколько надежных компаний, куда гражданин может смело обращаться за оформлением кредита под залог своего автомобиля.

В Москве

Вот некоторые надежные московские организации, выдающие подобные кредиты:

  • МФК «Столичный Залоговый Дом»:
    • сайт: www.carmoney.ru;
    • телефон: 8 (800) 302-20-67.
  • ПАО «Совкомбанк»:
    • сайт: www.sovcombank.ru;
    • телефон: 8 (800) 200-66-96.
  • АКБ «Грин Финанс»:
    • сайт: www.greenfinance.ru;
    • телефон: 8 (800) 555-555-8.

В Санкт-Петербурге

В Спб высокие рейтинги имеют следующие банки:

  • ПАО «Почта Банк»:
    • сайт: www.my.pochtabank.ru;
    • телефон: 8 (800) 550-07-70.
  • ПАО КБ «Восточный»:
    • сайт: www.vostbank.ru;
    • телефон: 8 (800) 100-71-00.
  • КБ «Ренессанс Кредит»:
    • сайт: www.rencredit.ru;
    • телефон: 8 (800) 200-95-50.
Читайте также:  Как обменять квартиру на квартиру?

В Красноярске

А в этом городе выгодно брать деньги в долг под залог авто в следующих банках:

  • СКБ-банк:
    • сайт: www.skbbank.ru;
    • телефон: 8 (800) 100-06-00.
  • ООО «Хакасский муниципальный банк»:
    • сайт: www.kbhmb.ru;
    • телефон: +7 (3912) 23-87-47.
  • АО «ТААТТА» Банк:
    • сайт: www.taatta.ru;
    • телефон: 8 (800) 100-18-10.

В Челябинске

Займ в залог ПТС можно получить в:

  • ПАО «Почта Банк»:
    • сайт: www.my.pochtabank.ru;
    • телефон: 8 (800) 550-07-70.
  • КБ «Ренессанс Кредит»:
    • сайт: www.rencredit.ru;
    • телефон: 8 (800) 200-95-50.
  • ПАО КБ «Восточный»:
    • сайт: www.vostbank.ru;
    • телефон: 8 (800) 100-71-00.

В Новосибирске

В Сибири выгодный кредит предоставят:

  • АО «ОТП Банк»:
    • сайт: www.touchbank.com;
    • телефон: 8 (800) 500-02-00.
  • АО «Райффайзенбанк»:
    • сайт: www.raiffeisen.ru;
    • телефон: +7 (383) 319-13-23.
  • АО «Альфа-Банк»:
    • сайт: www.alfabank.ru;
    • телефон: 8 (800) 200-00-00.

Для принятия решения оформить кредит в конкретной организации рекомендуется проанализировать условия предоставления займа под залог ПТС, предлагаемые каждой из них.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Все, что нужно знать при оформлении кредита под залог автомобиля

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Если раньше люди прибегали к кредитам только в безвыходной ситуации, то сейчас это стало вполне распространенной практикой. Соответственно, спрос породил предложение: сейчас кредиты предлагают разные финансовые учреждения на разных условиях. Одним из вариантов стало кредитование под залог авто.

Где можно получить деньги под залог автомобиля

Быстрее всего получить нужную сумму под залог автомобиля можно, если обратиться в специализированный автомобильный ломбард. Здесь процедура оформления занимает не более получаса при минимуме документов и отсутствии потребности в поручителях, в отличие от банков. Период рассрочки выбирается заемщиком индивидуально. Еще одно преимущество – заем там можно получить в любое время, так как большинство автоломбардов работают круглосуточно.

Вторым вариантом получить под залог автомобиля является банковский кредит. Многие предпочитают именно этот вариант, так как боятся наткнуться на мошенников.

При оформлении кредита под залог автомобиля обычно доступны два варианта:

  • передача транспортного средства банку или автоломбарду на весь период погашения долга;
  • предоставление в качестве залога только технического паспорта автомобиля.

По первому варианту клиент сможет получить заем на более выгодных условиях. Во втором случае подразумеваются некоторые ограничения для автовладельца: на весь период выплаты кредита заемщик лишается права продать или подарить авто, хотя доверить его вождение другому лицу может.

Плюсы и минусы банковских кредитов под залог автомобиля

Кредитование под залог автомобиля несколько отличается от обычного потребительского кредита (которые в большинстве своем являются беззалоговыми). В случае с потребительским кредитам банки более серьезно оценивают риски, поэтому вероятность получить отказ выше. Кроме того, по потребительским беззалоговым кредитам обычно выше процентные ставки – то есть, даже если удастся получить положительное решение, сумма переплаты окажется выше.

Поэтому, прежде чем выбирать, какой именно оформить кредит, нужно сопоставить плюсы и минусы обоих вариантов. Итак, плюсы и минусы такие:

ДостоинстваНедостатки
  • не нужно искать поручителей, так как для банка гарантией оплаты по кредиту является заложенный автомобиль;
  • можно получить положительное решение даже при плохой кредитной истории;
  • можно получить крупную сумму в кредит (но при условии, что авто новое и дорогое);
  • более низкая процентная ставка по сравнению даже другими обеспеченными кредитами;
  • не нужно собирать большой пакет документов;
  • если оставить в залог только ПТС, можно и дальше ездить на своем автомобиле.
  • размер кредита напрямую зависит от стоимости закладываемой машины, обычно наличными можно получить не более 70% от нее;
  • не получается выплачивать долг – заемщик остается без автомобиля.

Банки, предлагающие кредиты под залог автомобилей

В России многие банки готовы выдавать кредиты под залог автомобилей – как крупные, так и небольшие региональные. Мы собрали наиболее крупные банки, выдающие займы под залог автомобиля, их условия кредитования представлены в таблице:

БанкСтавка, %Период кредитования, месяцевМаксимальная сумма кредитаТребования к транспортному средству и прочие условия
Совкомбанкот 5 до 18,9от 12 до 42до 4,9 миллионов рублей
  • возраст – не более 19 лет;
  • полная техническая исправность;
  • не находится в залоге или под арестом.
Россельхозбанкот 15до 60до 3 миллионов рублейНовый автомобиль не ниже категории В, С, D.
Восточный Банкот 19 до 32до 60до 1 миллионов рублей
  • не ниже класса В;
  • возраст для российских, китайских и индийских производителей – не менее 3 года, для прочих – до 10 лет;
  • наличие оригинала техпаспорта и без отметок по замене агрегатов.
Локо-Банкот 10,4до 84до 5 миллионов рублей
Тинькофф11до 60до 3 миллионов рублейМашина на ходу и выпущена не более 15 лет назад

Порядок оформления кредита под залог

Практически во всех банках, предоставляющих кредит под залог авто, к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
  • постоянный источник дохода: непрерывный подтвержденный трудовой стаж – не менее 4 месяцев, общий – не меньше 1 года;
  • постоянная прописка по месту нахождения банка-кредитора или наличие недвижимого имущества в регионе, где подается заявка.

Тот, кто пытается получить кредит, должен быть собственником автомобиля, передаваемого банку в качестве залога. Если же заемщиком выступает кто-то другой, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.

Чтобы взять кредит под залог транспортного средства, помимо самого авто необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой второй документ для идентификации личности (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы на автомобиль : ПТС (паспорт транспортного средства), СРТС (свидетельство о регистрации) и другие документы, если они есть.

Кроме того, банку также нужно будет отдать запасной комплект ключей от автомобиля.

Прежде чем подавать заявку, нужно просчитать все доступные предложения банков, предлагающих кредит под залог авто, и выбрать самый оптимальный для себя вариант. После этого можно приступать к оформлению кредита. Процедура включает в себя несколько последовательных этапов

  1. Сбор документов . Лучше обратиться в банк, чтобы точно узнать, какие именно требуются документы для оформления кредита. Обычно для оформления нужен паспорт, но некоторые банки требуют какие-то дополнительные документы. Иногда в таких случаях можно получить более низкую процентную ставку по кредиту
  2. Составление и подача заявки . Это можно сделать при личном посещении банковского отделения или онлайн. Для этого придется заполнить анкету, где указать свои контакты, место работы и уровень постоянного дохода.
  3. Ожидание ответа . Обычно на проверку переданных сведений и принятие решения у банка уходит от 2 до 4 дней.

Если кредит одобрен, то менеджер связывается с клиентом и договаривается о встрече для подписания договора. Затем передают деньги – выдают наличными или перечисляют на счет заемщика.

После подписания кредитного соглашения не забывают о составлении акта приема-передачи ТС, если по договору это подразумевается. Весь срок кредитования машина будет храниться на платной стоянке.

В банке под залог авто можно получить до 70% от его стоимости, в автоломбарде – до 90%. Цену залога определяет экспертная комиссия, которую совместно собирают кредитная организация и страховая компания.

Средние процентные ставки по кредитам под залог автомобилей – от 13 до 17% – это меньше, чем по обычным потребительским кредитам. Даже если по беззалоговому кредиту предлагается такая же ставка, банк все равно потребует оплатить дополнительные услуги вроде страхования. Так что вариант с оформлением кредита под залог автомобиля – относительно выгодный вариант.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредит (займ) под залог ПТС — инструкция как взять заём под ПТС автомобиля + ТОП-4 банка с выгодными условиями

Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Стоит ли закладывать ПТС, чтобы получить кредит;
  • Каковы условия оформления кредита под залог ПТС и этапы получения займа под паспорт транспортного средства;
  • Какие банки выдают займы под залог ПТС.

Кроме того, в конце статьи мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы по займам и кредитам под залог ПТС.

Представленная статья будет особенно полезна тем , у кого возникла потребность в деньгах, есть автомобиль, но не хочется продавать его, чтобы получить необходимые средства. Если это относится к Вам, не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

РангСравнитьВремя полученияМаксимальная суммаМинимальная суммаВозрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин.30 000 руб.
Оформить!
100 руб.18-657-21 дн.
2

3 мин.70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.21-7010-168 дн.
3

1 мин.80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб.18-755-126 дн.
4

4 мин.30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.18-757-30 дн.
5

70 000 руб.
Оформить!
4 000 руб.18-6524-140 дн.
6

5 мин.15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.20-655-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

РангСравнитьВремя полученияМаксимальная суммаМинимальная суммаВозрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин.30 000 руб.
Оформить!
100 руб.18-657-21 дн.
2

3 мин.70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.21-7010-168 дн.
3

1 мин.80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб.18-755-126 дн.
4

4 мин.30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.18-757-30 дн.
5

5 мин.15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.20-655-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Стоит ли оформлять кредит (займ) под залог ПТС?

Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег. Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, где взять денег можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки. Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

Важно! Оформлять кредиты под залог автомобиля следует только в популярных официально зарегистрированных организациях. Это снизит вероятность того, что в случае чего машина будет продана третьему лицу по слишком низкой цене. Также не следует доверять компаниям, которые представляются чересчур идеальными и предлагают нереально выгодные условия.

Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения. Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

  1. Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
  2. Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
  3. Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
  4. Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
  5. Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

  1. Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
  2. На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
  3. Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
  4. Получить в кредит получится не больше 50 % стоимости автомобиля.

При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

Учитываются следующие характеристики :

  • возраст;
  • пробег;
  • условия эксплуатации;
  • технические характеристики.

Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

2. Кто выдает займы под залог ПТС — ТОП-4 возможных варианта

Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки . Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС.

Вариант 1. Банковские организации

Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля . Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество. Об этом мы уже говорили в обзорной статье о кредитах под залог имущества.

Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.

Процедура проверки заявителя обязательно включает:

  1. проверку кредитной истории заявителя;
  2. официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
  3. тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.

Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО. Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.

Важно! Далеко не все знают, но заемщик имеет право отказаться от оформления страховок. Однако такой поступок ведет к увеличению ↑ процента по кредиту.

Плюсами (+) оформления займа в банке являются:

  • ставка ниже, чем у других кредиторов;
  • срок займа повышается;
  • имеется возможность погасить займ досрочно.

Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга. Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.

Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:

  • в залог принимаются не любые автомобили;
  • в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.

Вариант 2. МФО (микрофинансовые организации)

В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.

Среди плюсов (+) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:

  1. высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
  2. минимальный пакет необходимых документов;
  3. низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.

Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам . Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10 % в месяц.

Преимущество данного варианта — возможность оформить быстрый займ (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).

Вариант 3. Автоломбарды

На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.

Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:

  • возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
  • минимум необходимых для оформления документов;
  • практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
  • оценку автомобиля оплачивает кредитор;
  • имеется возможность погасить займ досрочно.

Однако не стоит считать, что автоломбард – идеальный вариант для получения денег.

Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками :

  • очень высокая процентная ставка;
  • серьезные санкции при допущении просрочек.

В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.

Вариант 4. Частные инвесторы

Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками . В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.

Стоит учитывать! Чтобы не стать жертвой недобросовестных инвесторов, искать их стоит на надежных интернет сервисах.

Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100 %. Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло. Также не стоит оформлять такой кредит на длительный срок. Более подробно о том, как взять займ от частного лица под расписку, мы писали в прошлой статье.

Кредит под залог автомобиля. Что необходимо знать

Самое важное о получении кредита под залог автомобиля

Если вам нужны «серьезные» деньги и причем очень срочно, скажем, для оплаты операции кому-то из родственников, то подумайте над тем, чтобы оформить кредит под залог автомобиля. О том, как это сделать, читайте ниже.

В каких ситуациях может потребоваться обратиться за помощью в банк для получения кредита под залог автомобиля?

Есть несколько ситуаций, в которых может потребоваться обратиться за помощью в банк для оформления кредита под залог автомобиля.

К ним относится:

1. Необходимость справиться с задачей за несколько дней.

2. Отсутствие официального трудоустройства или отсутствие должности с подходящей заработной платой.

3. Наличие действующих кредитов.

4. Плохая кредитная история.

Остановимся на каждой из них – в чем преимущество займа под обеспечение транспортным средством?

Необходимость решить проблему за несколько дней

Для оформления кредита под залог автомобиля не требуется «кипа бумаг», так как наличие обеспечения в виде транспортного средства само по себе говорит о платежеспособности человека. Документы будут нужны, но совсем немного.

В банках принятие решения и все формальности занимают от 1-го до 2-х дней, в микрофинансовых организациях (МФО) и ломбардах и того меньше – пару часов.

Отсутствие официального места работы или отсутствие должности со средней заработной платой

Людей, которые работают неофициально или официально, но с выдачей части заработной платы «в конверте», немало. И они не могут взять справку о доходах по общей форме, копию трудовой книжки и трудового договора с печатью работодателя или другого ответственного лица.

Наличие действующих кредитов

Эксперты считают, что у человека после проведения платежей по всем кредитам должно оставаться на жизнь 2/3 ежемесячного дохода. Если у вас есть несколько обязательств перед банками или одно перед одним банком, но очень крупное, то взять еще один займ будет непросто.

Выход из этой ситуации – закладывание автомобиля.

Плохая кредитная история

При плохой кредитной истории взять еще один займ будет не непросто, а невозможно с точностью в 99%. Но это не касается кредита под обеспечение транспортным средством.

На каких условиях можно взять кредит под залог автомобиля?

Несмотря на то, что требования к заемщику и транспортному средству разные во всех банках, среди них есть и общие:

1. Требования к заемщику:

• гражданство нашей страны;

• постоянная госрегистрация (или по-другому – «прописка») в том населенном пункте нашей страны, в котором есть хотя бы одно отделение банка (правда, иногда хватает и временной прописки);

• возраст не менее двадцати одного года и не более семидесяти пяти лет.

• официальное место работы с подходящей заработной платой;

• хорошая кредитная история.

Последние два пункта не играют роли для микрофинансовых организаций (МФО) и ломбардов, в которых также можно взять кредит под залог автомобиля. Но помните, что в них процентная ставка будет выше.

2. Требования к транспортному средству:

• нормальное внутреннее и внешнее состояние;

• отсутствие каких бы то ни было обременений, предположим, ареста.

Есть и требования к марке, модели и возрасту транспортного средства. Микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды принимают почти все автомобили.

Инструкция по оформлению кредита под залог автомобиля

Инструкция по оформлению кредита под залог автомобиля включает в себя:

1. Выбор банка и написание заявления.

2. Сбор документов.

3. Обращение к независимым оценщикам для определения рыночной цены транспортного средства.

4. Непосредственное оформление договора кредита под залог автомобиля.

Выбор банка и написание заявления

Первое, что необходимо сделать – это составить список финансово-кредитных учреждений и их предложений и отдать предпочтение наиболее оптимальному варианту. Учитывайте:

• надежность банка, о которой можно сделать вывод по рейтингу, отзывам;

• условия кредитования – сумму, срок, процентную ставку и дополнительные комиссии по кредиту.

Написать заявление можно как лично, в одном из отделений, так и на официальном сайте банка. В последнем случае вы можете отправить запрос в несколько банков всего лишь за один день.

Сбор документов

Для того чтобы взять кредит под залог автомобиля, будут нужны две группы документов:

1. Документы, которые удостоверяют вашу личность и являются доказательством вашей платежеспособности:

• документ, подтверждающий личность – паспорт гражданина нашей страны; в некоторых банках предъявляется требование предоставить еще один документ, в котором есть фамилия, имя и отчество – например, заграничный паспорт (оригиналы и копии);

• водительское удостоверение (оригинал и копия);

• трудовая книжка и трудовой договор (допускаются только копии с печатью и подписью работодателя или другого ответственного лица);

• справка о доходах по общей форме (оригинал).

2. Документы на транспортное средство:

• свидетельство о прохождении процедуры госрегистрации транспортного средства (СТС);

• паспорт транспортного средства (ПТС);

• страховой полис ОСАГО или КАСКО (владельцу страхового полиса КАСКО дадут займ под обеспечение транспортным средством с большей вероятностью, что логично).

Этот список открытый. Другими словами, сотрудники банков имеют право его изменять. Перед тем, как приступать к подготовке документов, обязательно посетите отделение или официальный сайта банка.

Обращение в специальное агентство для установления рыночной цены транспортного средства

Определение рыночной цены автомобиля является обязательным и оплачивается потенциальным клиентом банка.

Специалисты обращают внимание на:

• внутреннее состояние транспортного средства, его «начинку»;

• внешнее состояние транспортного средства.

Кроме того, они сравнивают его с автомобилями той же марки и модели.

В итоге определяется рыночная стоимость транспортного средства, которая используется при расчете суммы кредита. Максимум, на что можно рассчитывать – это 70%.

Как правило, проведение процедуры оценки транспортного средства отнимает не более 2-х – 3-х часов.

Непосредственное оформление договора кредита под залог автомобиля

Как бы ни было банально, перед тем, как поставить подпись на договоре, внимательно прочитайте его. Если какие-то из пунктов будут не совсем или вообще непонятны, то попросите объяснить их сотрудника банка или стороннего юриста.

При анализе договора кредита под залог автомобиля особенно тщательно изучите:

• свои права как заемщика и владельца транспортного средства – можете ли вы продолжить пользоваться, работать в службе такси, сдавать в аренду;

Самые лучшие банки, в которых можно получить денег в долг под залог автомобиля

Самыми лучшими банками, в которых можно получить денег в долг под залог автомобиля, являются:

3. «ВТБ Банк Москвы».

Кредит под залог авто в «Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» действует программа «Кредит наличными». В зависимости от того, к какой группе относится заемщик, будут отличаться условия:

1. Обычные условия: до одного миллиона рублей на срок от одного года до пяти лет под процентную ставку в 11,99% годовых. Нет дополнительных комиссий и необходимости подписывать договор страхования.

1. Сотрудничество с держателями зарплатных карт. Все то же самое за исключением суммы кредита – она составляет три миллиона рублей.

2. Сотрудничество с сотрудниками компаний-деловых партнеров. Все то же самое кроме суммы кредита – она составляет полтора миллиона рублей.

Таким образом, в «Альфа-Банке» делается ставка на держателей зарплатных карт –у них наиболее выгодные условия оформления кредита под обеспечение транспортным средством.

Критерии отбора клиентов в этом банке:

• гражданство нашей страны

• постоянная госрегистрация в том субъекте нашего государства, в котором есть хотя бы одно отделение «Альфа-Банка»;

• возраст не менее 21 года;

• официальное место работы с заработной платой от 10 тысяч рублей после всех социальных вычетов;

• стаж по последнему месту официальной работы от трех месяцев;

• стационарный или мобильный телефон.

Также в «Альфа-Банке» есть возможность стать держателем кредитной карты с лимитом в один миллион рублей. По ней процентная ставка равна 23,99% годовых.

Кредит под залог транспорта в «Совкомбанк»

В «Совкомбанке» оказывается услуга «Кредит на покупку нового автомобиля под залог старого транспортного средства». Условия:

• сумма кредита – от пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей;

• срок кредита – до 60-ти месяцев;

• стоимость кредита – от 17% годовых.

Положительный ответ будет дан при:

• постоянной госрегистрации на территории нашей страны;

• возрасте от двадцати до восьмидесяти пяти лет;

• официальном месте работы;

• стаже на последнем месте официальной работы от четырех месяцев.

А также если транспортное средство находится в собственности, не выступает в качестве залога по другому кредиту, исправно и не старше девятнадцати лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ Банке Москвы», также, как и в «Альфа-Банке» самого кредита под залог автомобиля нет.

Доступен кредит наличными на следующих условиях:

• сумма кредита – от ста тысяч до трех миллионов рублей для всех и от ста тысяч до пяти миллионов рублей для держателей зарплатных карт;

• срок кредита – до 60-ти месяцев;

• стоимость кредита – от 12,5 до 19,9% годовых исходя из суммы кредита, самая маленькая процентная ставка по кредиту устанавливается для тех, кто берет кредит наличными на сумму от пятисот тысяч рублей и имеет ипотеку в любом банке.

Требований к заемщику всего два:

• гражданство нашей страны;

• постоянная госрегистрация в том населенном пункте, в котором есть хотя бы одно отделение «ВТБ Банка Москвы».

«Самые лучшие банки, в которых можно взять займ под залог автомобиля и их предложения»:

Название финансово-кредитного учреждения

Максимальная сумма кредита под обеспечение транспортным средством

Процентная ставка по кредиту под залог автомобиля

Особенности кредита под залог автомобиля

Кредит наличными – три миллиона рублей для держателей зарплатных карт, полтора миллиона рублей сотрудников компаний-деловых партнеров, один миллион рублей для всех остальных.

Кредитная карта – один миллион рублей.

Кредит наличными – 11,99% годовых.

Кредитная карта – 23,99% годовых.

Удобное погашение задолженности одним из следующих способов: мобильный телефон, интернет-банкинг, банкомат, касса.

Один миллион рублей

Это кредит на покупку нового автомобиля под залог старого транспортного средства

«ВТБ Банк Москвы»

Пять миллионов для держателей зарплатных карт и 3 миллиона для всех остальных

От 12,5 до 19,9% годовых

Для работников государственных учреждений – школ, детских садов и т.д. и пенсионеров созданы особые, более выгодные условия

Риски потерять авто при оформлении кредита под обеспечение транспортным средством?

Всех интересует, насколько велик риск потерять авто при оформлении кредита под обеспечение транспортным средством. Дело в том, что в банках необходимо оставлять паспорт транспортного средства (ПТС), а в некоторых финансово-кредитных учреждениях еще и дубликат ключей.

Если договор составлен в соответствии с российским законодательством, то беспокоиться не о чем. Да и изъять автомобиль можно только на основании исполнительного листа из суда.

Ни один банк не подаст иск при первой просрочке, так как он сам заинтересован в возврате долга.

Если вы столкнетесь с проблемой, например, увольнением с работы, то сможете воспользоваться:

• кредитными каникулами – отсрочкой в исполнении обязательств перед банком;

• реструктуризацией – пересмотром каких-то пунктов кредитного договора, чаще всего увеличивается срок и, как следствие, уменьшается размер ежемесячного платежа.

Лучше всего оформлять кредит под залог автомобиля в банке, а не в микрофинансовой компании (МФО) и ломбарде, так как в этом случае вы сможете и дальше ездить на транспортном средстве, а не оставите его на специальной стоянке.

Советы о том, как вернуть долг в полном объеме и вовремя

Советы о том, как вернуть долг в полном объеме и вовремя, также, как и просьба перед тем, как ставить подпись на договоре, внимательно прочитывать его, могут показаться глупыми. Но все больше и больше людей не справляются с долговой нагрузкой после оформления кредитов, в том числе и кредитов под залог автомобиля. Поэтому:

1. По возможности экономьте. Оказывайте в себе в очередном походе в кино или приобретении седьмого платья. Даже если это непривычно, на время действия кредита придется потерпеть.

2. Составляйте подробный список расходов. Психологами доказано, что многие покупки являются необдуманными и потому совсем ненужными. Планирование бюджета семьи должно включать в себя:

• подсчет дохода семьи – всем заработные платы, стипендии, пенсии и т.д.

• подсчет расходов, которые никак нельзя «выкинуть» – оплата жилья и коммунальных услуг, покупка продуктов питания и лекарств и т.д.;

• подсчет разницы между этими пунктами;

• откладывание небольшой части оставшихся денежных средств на непредвиденные расходы, например, покупку новой обуви;

• открытие банковского счета для сохранения тех денег, которые останутся после обязательных и дополнительных расходов.

3. Проводите платежи хотя бы за пару-тройку суток до дня «X». Дело в том, что платеж может задержаться, что приведет к так называемой технической просрочке – когда вы внесли деньги, но они не успели прийти на банковский счет. Техническая просрочка также может повлечь за собой штраф и ухудшение кредитной истории.

Плюсы кредита под залог автомобиля

Подведем итоги. Плюсами кредита под залог автомобиля являются:

• относительная простота процесса оформления – небольшое количество документов, нет требования к поручителю;

• меньшая процентная ставка по сравнению с «традиционными» кредитами без залога и поручителей, так как есть обеспечение в виде транспортного средства;

• автомобиль остается у вас, продолжайте пользоваться им (но могут быть ограничения – запрет на работу в такси, сдачу в аренду).

Перед тем, как оформлять кредит под залог автомобиля, взвесьте все «за» и «против». В этом случае вы и решите проблему, на которую требовались деньги, и не погрязнете в долгах.

Как взять кредит под залог автомобиля

Сегодня существует возможность оформления кредита под обеспечение. Большинство людей, в качестве залога, используют транспортное средство. Однако, для заключения выгодной сделки следует знать, какие имеются условия по выплатам, существуют требования к автомобилю и стадии оформления, а для своевременного погашения задолженности нужно учитывать определенные советы специалистов.

Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов. Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

Условия оформления кредита под залог машины

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Получить кредит, соответствующий полной стоимости заложенного имущества, не представляется возможным. Как правило, банки выдают средства в размере 50-70% от стоимости авто, определенной оценщиком. Впоследствии, должнику следует своевременно выплатить кредитные средства во избежание конфискации автомобиля за долги по полной стоимости.

В случае возникновения трудностей с погашением задолженности, кредитные учреждения позволяют должнику воспользоваться правом на:

  • Кредитный перерыв, который подразумевает перенос срока выплаты на определенный период;
  • Реструктуризацию, которая позволяет увеличить общий период погашения задолженности с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Оформить кредит под залог машины можно в частных организациях, например, ломбардах. Такие компании более снисходительны к должникам, однако, имеют значительный недостаток – высокую процентную ставку. Также ломбарды, зачастую, требуют оставить транспортное средство на стоянке до погашения задолженности в полном объеме. В связи с этим вероятность конфискации авто намного выше.

В области кредитования существует огромное количество преступников, которые составляют договора таким образом, что обратившийся к ним клиент, в любом случае, потеряет все. Для предотвращения обмана следует заранее проверить частную кредитную компанию в Налоговой службе или обратиться за помощью к юристу.

Требования к транспортному средству

Следует знать, что существуют определенные требования к автомобилю, который будет обеспечивать залог. Он должен:

  • являться собственностью заемщика;
  • соответствовать всем техническим характеристикам;
  • быть растаможен, факт чего оформляется в соответствии с законодательством РФ;
  • иметь действующий полис КАСКО.

При этом, каждый банк выдвигает свои требования о характеристиках и марке транспортного средства, а ломбарды, в большинстве случаев, принимают любую машину.

Банковские учреждения выдвигают также требования к клиенту, решившему оформить кредит под залог:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях возможно и старше);
  • Наличие официального заработка и соответствующей справки о доходах (не всегда);
  • Действующая регистрация;
  • Хорошая история кредитования;

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

  • Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
  • Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
  • Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
  • Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

  1. Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
  2. Оценку рейтинга.
  3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
  4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
  5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Удостоверение водителя;
  • Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
  • Справку о доходах;
  • Паспорт на ТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

  • Внешнее состояние авто;
  • Изношенность;
  • Соответствие техническим характеристикам;
  • Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия. Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора.

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
  • Условия исполнения сделки;
  • Величина процентной ставки;
  • Случаи досрочного погашения задолженности;
  • алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
  • Существующие комиссии по денежным операциям.

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так. Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

  • Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных. Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
  • Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
  • Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме. Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
  • При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Читайте также:  Что такое пусконаладочные работы и как они проводятся
Ссылка на основную публикацию